Váratlan és jelentős változást hozhat a magyar fintech-piacon egy friss törvénytervezet, amely a pénzügyi tranzakciós illeték (PTI) hatályát terjesztené ki az eddig mentesített elektronikus pénz (e-pénz) alapú tranzakciókra is. A módosítás különösen olyan népszerű szolgáltatókat érinthet rosszul, mint a Revolut, Wise, PayPal vagy a Barion – akkor, amikor a tranzakció magyar felhasználók között történik.

Mi változna pontosan?

A 2012. évi CXVI. törvény (PTI törvény) tervezett módosítása kibővíti az illetékfizetési kötelezettséget azokra a fizetési műveletekre is, amelyek elektronikus pénzt nyilvántartó számlán végrehajtott egyenlegcsökkenést eredményeznek. Magyarán, ha valaki pénzt küld egy másik magyar felhasználónak mondjuk Revolut vagy Wise számlán keresztül, akkor arra a tranzakcióra a jövőben illetéket kell fizetni, függetlenül attól hogy banki szempontból ez nem is számít klasszikus átutalásnak.

Hogyan kerülték el eddig az illetéket a fintech cégek?

Ezek a szolgáltatók többsége teljes egészében e-pénz kibocsátó szolgáltatók, akikre eddig nem vonatkozott a tranzakciós illeték, ha saját platformjukon belül, egymás között történt a pénz küldés.

A Revolut esete érdekesebb, bár ott a pénz EU-s felhasználók esetén bankszámlán tárolódik, de technikailag úgy bonyolítják le az ügyfélközi pénzküldéseket, hogy az nem banki folyószámlák között történjen, hanem e-pénz számlák között. A háttérben lehet az ok a Revolut nemzetközi kiterjedtsége, és az régiónként eltérő banki partnerek, eltérő szabályozások, vagy egyszerűbb technikai kivitelezés – de a lényeg, hogy eddig ez a konstrukció valószínűleg mentesülhetett a magyar tranzakciós illeték alól. Most azonban a kormány lépni látszik, és bezárná ezt a kiskaput.

Fontos, hogy ezen cégek eddig is fizették a tarnzakciós illetéket, ha más szolgáltató számára történt az átutalás - hiszen ez esetben nem e-pénz, hanem klasszikus banki átutalással jut el a címzett számára, a változás most a szolgáltatáson belüli pénz küldést vonná be a tranzakciós illeték fizetése alá.

Mit jelent ez a felhasználóknak?

Röviden: a magyar felhasználók számára véget érhet az „ingyenes” pénzküldés kora a legtöbb fintech-platformon. Ha a tervezet hatályba lép, akkor a szolgáltatóknak fizetniük kell a tranzakciós illetéket (jelenleg 0,45%, a 20 000 forint feletti részre), amelyet várhatóan előbb-utóbb tovább fognak hárítani az ügyfelekre a cégek – ha nem is közvetlenül díj formájában, akkor beépítve az árképzésbe.

Ki érintett?

• Magyar felhasználók közötti tranzakciók esetén

• Olyan tranzakcióknál, ahol e-pénz számláról történik fizetés – ezek szintén az illetékköteles körbe kerülhetnek.

• Barion, Revolut, Wise, PayPal, és más hasonló szereplők egyaránt érintettek lehetnek.

Van kiút? Az Azonnali Átutalás lehet a megoldás

Érdekesség, hogy a hazai banki infrastruktúra által biztosított Azonnali Átutalás rendszerben működő fizetési kérelem továbbra is mentes marad a tranzakciós illeték alól, így alternatívát kínálhat azok számára, akik díjmentesen szeretnének utalni – legalábbis hazai bankszámlák között.

Ez azonban nem nyújt vigaszt azoknak, akik megszokták a Revolut vagy Wise gyors és nemzetközi pénzküldési lehetőségeit. 

Az új törvénytervezet érzékenyen érintheti a fintech-szektort és a digitális pénzmozgást kedvelő magyar felhasználókat. A kormány ezzel a lépéssel egyenlő versenyfeltételeket teremtene a hazai bankok és a nemzetközi szolgáltatók között – ugyanakkor ezt az innovatív pénzügyi megoldások költséghatékonyságának csorbításával teszi ezt meg.